D’après l’Article L211-1 du Code des assurances , tout véhicule terrestre à moteur doit obligatoirement être assuré. Les assureurs proposent une multitude d’offres et de nombreuses formules d’assurance auto.  Le choix entre ces suggestions repose essentiellement sur vos besoins et votre situation. Il convient de considérer différents critères pour trouver la meilleure formule, dont les plus importants sont :

Le prix de l’assurance auto

Le prix de l’assurance auto est un critère important pour repérer l’offre la plus appropriée. Choisissez la formule selon votre budget. La prime d’assurance correspond au cout de l’offre proprement dit. Le tarif varie notamment selon l’étendue de la couverture. Une formule de base incluant uniquement la garantie obligatoire (responsabilité civile) est la moins couteuse. La formule tous risques, comprenant plusieurs garanties, est la plus chère. Ceux qui ont un budget restreint mais qui souhaitent bénéficier d’un bon niveau de protection peuvent porter leur choix sur une assurance auto intermédiaire (également appelé formule au tiers étendu), prévoyant quelques garanties en plus de la garantie responsabilité civile.

La franchise

Attention, certains assureurs ne prennent pas en charge la totalité des dégâts causés ou subis. Ils appliquent un pourcentage de remboursement sur les dépenses prévues. Le montant restant, appelée « franchise », est à la charge de l’assuré. La franchise peut être fixe ou modulable selon différents facteurs. Le montant de la franchise ou le mode de calcul de la franchise doit être mentionné dans le contrat d’assurance auto.

Portez une importance particulière à la franchise et au prix. Il arrive souvent que la prime d’assurance soit particulièrement abordable, voire considérablement réduite mais que la franchise soit élevée.

Les garanties comprises dans la formule d’assurance auto

Selon les dispositions légales en vigueur, l’assurance auto doit impérativement inclure la garantie de base obligatoire : la responsabilité civile, prévoyant la prise en charge des frais liés aux dégâts matériels et corporels causés à un tiers dans le cas d’un accident responsable.

Les assureurs suggèrent, en plus de la garantie légale, des garanties optionnelles pour fournir davantage de sérénité et de commodité aux assurés. Parmi les garanties facultatives, on peut notamment distinguer :

  • la sécurité du conducteur : prise en charge de toutes les dépenses relatives aux dommages subis par le conducteur lui-même en cas d’accident engageant sa responsabilité,
  • les garanties spécifiques couvrant les risques comme le vol, le bris de glace, les catastrophes naturels, l’incendie etc impliquant le remboursement des frais de réparation selon les situations subies,
  • la défense pénale : prise en charge des frais de défense en cas d’accident responsable impliquant une poursuite judiciaire.

Cette sélection de garanties n’est pas exhaustive. Les assureurs sont complètement libres de proposer des garanties optionnelles de toute sorte. Il existe, en outre, des garanties spécifiques pour des profils de conducteur en particulier et notamment les jeunes conducteurs qui ont obtenu leur permis de conduire récemment. Vous pouvez aussi souscrire une garantie pour un type de voiture spécifique (électrique, hybride, etc) ou encore une couverture pour un usage défini (covoiturage, partage de véhicule, etc). Les assurés ont la possibilité d’ajouter des garanties complémentaires à leur formule assurance auto de base (au tiers, intermédiaire ou tous risques), moyennant un tarif défini, à additionner aux mensualités.

Les exclusions de garanties

Il peut arriver que certains risques et dommages ne soient pas couverts par les garanties prévues dans le contrat. Attardez-vous sur les clauses d’exclusion mentionnées clairement dans le contrat d’assurance auto et pour les automobilistes qui éprouvent des besoins spécifiques.

Le prix, la franchise, les garanties et les exclusions de garanties sont les critères les plus importants à considérer pour sélectionner l’offre d’assurance auto. Néanmoins, ces points ne sont pas exclusifs. Vous pouvez aussi tenir compte des prestations (dépannage, assistance, etc), des réductions de tarif appliquées et bien d’autres points pour affiner au mieux la recherche et/ou si vous éprouvez des besoins spécifiques (longs trajets fréquents, utilisation occasionnelle de la voiture, etc).